禅城法院：擦亮“金”字招牌 写好“融”字文章

2023年11月，禅城法院召开金融审判工作会议。禅城法院供图

金融是国民经济的血脉。2023年，佛山金融从“量”到“质”进阶，主要经营指标持续居全省地级市首位。作为佛山中心城区，禅城的金融业优势突出——禅城区汇聚了全市40%的银行机构总部和70%的保险机构总部，集聚了佛山市63%的金融业“亿元楼”，金融业增加值同比增长11.4%。

同时，禅城区是佛山五区中唯一一个第三产业比重超过第二产业地区，而作为第三产业重点行业之一的金融业，当仁不让成为禅城区推动经济高质量发展的重要依托。

禅城区人民法院（下称“禅城法院”）深刻把握金融工作的政治性、人民性，在金融审判工作中坚持以人民为中心，擦亮“金”字招牌，写好“融”字文章，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，为金融运行秩序健康平稳和经济社会高质量发展提供有力司法保障。

撰文：唐梦叶能军章丹妮

凝聚各方合力

高效推进金融纠纷诉源治理

为高效推进金融纠纷的诉源治理，2023年，禅城法院牵头与区金融局、区司法局、祖庙街道联合建设禅城区金融保险纠纷化解服务中心（下称“金服中心”），并协同金融保险组织、机构，搭建诉源治理、集约送达、诉前和解、司法确认、调审执对接的一门式综合服务中心，一站化解金融保险纠纷。

禅城法院准确把握金服中心的功能定位，通过金服中心集合金融保险全领域社会力量，打造“中心+”多元联动调解模式，助力实现金融纠纷诉源治理工作高质量推进。

在具体运作中，由各行业协会、社会组织下属的人民调解委员会组成的调解力量，在金服中心的统筹下，发挥专业优势，根据各种纠纷产生的原因、类型、争议焦点等进行针对性分类调解，并适时开展联合调解，力促提高金融纠纷化解质效，疏解法院诉源压力，实现多方共赢。

2023年5月，禅城法院收到佛山市金融消费纠纷人民调解委员会（下称“金调委”）发出的一项协助调解请求：某公司因为生产经营曾向某银行贷款，到期无力清偿，案涉抵押物包含30多处房产，牵涉法律关系复杂。这起标的近两亿元的金融纠纷，一旦诉诸法庭，借款企业必然难以“翻身”，银行回款也将遥遥无期。

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禅城法院立即组织人员制定大额金融纠纷风险化解预案并着手实施，指定法官提前参与调解工作，对调解方案提出修改建议，并通过金服中心建立的调审执快速对接机制，邀请执行法官向申请人解释和解分期履行的优势，并分享风险防控等实务经验。

经过多番努力，最终促成双方达成和解。在金调委、民三庭法官和书记员的共同见证下，双方签署了调解协议、司法确认申请书，成功化解了这起标的近两亿元的金融纠纷。

2023年，金服中心共疏导纠纷15979件，调撤标的额约3.7亿元。2024年，禅城法院《“一中心+多元化”助力金融纠纷源头治理》获评“禅城区优化营商环境先进案例”。

助力规范金融保险市场

着力解决群众“急难愁盼”

2023年，由于保险监管部门叫停部分不规范销售行为产生的“短险长做”市场乱象，24名投保人作为原告分别起诉某保险公司，要求保险公司按照原保险合同约定的续保条款为自己续保。

保险公司抗辩称，该系列医疗保险产品停售，原保险合同已无法继续履行，但已提供转保方案供投保人选择。在双方意见分歧极大的情况下，承办法官开展多轮沟通调解。最终，该批案件中的23名投保人均与保险公司签订调解协议。

禅城法院有关负责人表示，这起涉众性保险合同纠纷案件得到集中、高效调解，既维护了监管新规的法律效力，又最大程度地保护了投保人基于原保险合同能够获得的权益，真正做到案结事了。

同时，这也为同类型保险合同纠纷中的保险消费者、保险机构提供了可参照处理的纠纷化解蓝本，有效减少后续类案诉讼，被评选为“禅城法院年度优秀案例”。

金融保险消费者权益保护，作为关乎人民群众切身利益的重要议题，一直以来都备受社会关注。禅城法院积极回应民生关切，深入贯彻落实各项惠民行动，着力解决人民群众在金融保险领域的“急难愁盼”。

近年来，受多重因素影响，禅城法院受理的涉房贷纠纷案件数量增加。为保障居民住房权益，禅城法院组织开展“我为群众办实事”涉房贷纠纷案件专项调解行动，在近一年时间里办结涉房贷案件658件，其中成功促成银行与借款人调解、继续按揭还款178件，调撤率达27%，解决诉讼标的5300余万元。这一行动不仅有力推进了“六保”“六稳”政策的落实落细，也为维护地方社会稳定作出了积极贡献。

在保险领域，禅城法院坚持“如我在诉”理念，妥善审理及调解多起人身保险合同纠纷，涉及婴幼儿先天性疾病医疗保障、癌症患者保险理赔以及早期保险合同约定条款限制导致的理赔争议等问题。同时，禅城法院注重“首案”识别和审理，成功调解首件惠民医保人身保险合同纠纷，充分发挥惠民健康医疗项目的保障功能，为尚未进入诉讼的上千宗理赔申请提供指引，将大量潜在的涉民生纠纷止于未诉，实现“办理一案，治理一片”的效果。

加强金融风险防控

发挥审判职能维护金融安全

2023年，某银行诉罗某、某集团公司、林某金融借款合同纠纷一案中，某银行诉请养殖户罗某作为借款人归还借款本息，并要求某集团公司、林某承担保证责任。

该案涉及的“养殖贷”业务，系由某集团公司向银行推荐养殖户进行贷款并由某集团公司提供担保。“养殖贷”采取受托支付方式发放给某集团公司及其指定的下属公司，主要还款来源是某集团公司及其下属公司向养殖户支付的生猪回购结算款，而某集团公司向养殖户承诺贷款由其负责偿还。

与该案件关联的待立案纠纷有70多起，而涉及其他辖区的案件则多达数千宗。在该案审理过程中，某集团公司被外地法院裁定受理破产重整申请。

该案承办法官经过仔细审查，认为某集团公司是实际借款人，在其持续不懈沟通协调下，最终抓住某集团公司破产重整契机促成银行与某集团公司和解，最终银行撤诉，并免除了养殖户的还款责任，为养殖户排忧解难的同时，也为银行挽回了部分损失。

与该案件相类似，近年来实际用款人委托他人或利用他人名义向商业银行贷款的问题频发。在实际用款人无力还贷时，名义借款人的责任承担问题往往存在较大争议。禅城法院在处理相关案件时运用穿透式审判思维，准确揭示当事人之间的交易模式，深入探究当事人之间的真实交易目的，并依法公正审理，维护金融运行秩序健康平稳。

此外，禅城法院通过府院联动，打造“大防控”党建共建平台、“大数据”分析管理平台、“大调研”风险提示平台、“大宣传”法治传播四大专业服务平台，与银保监局、银协、保协、金融仲裁委等组织机构开展“巾帼先锋护航金融”党建共建系列活动，与市区金融行业主（监）管部门合力建成“金融风险动态监测云图”，及时发现防控风险，构建多方参与、有机衔接、优势互补的多元治理体系。

为切实发挥金融审判的导向作用，自2021年以来，禅城法院先后发布《保险合同纠纷案件审判白皮书》《金融专业审判服务打造一流营商环境典型案（事）例汇编》《关于建立完善金融保险纠纷多元化解机制的调研报告》等调研成果20余份。同时，禅城法院向金融监管部门和金融机构发送司法建议共40份，指引金融机构规范营运，平衡保护市场主体。其中，禅城法院统一信用卡纠纷案件息费裁判标准的做法在全国法院金融审判工作会议上作为“禅城样本”推广，调研报告获“全国法院金融审判优秀调研成果”一等奖。